2024年四季度中国银行业和保险业发展报告：稳中向好，挑战与机遇并存

2024年四季度，中国银行业和保险业交出了一份稳中向好的答卷。金融监管总局近日发布的数据显示，银行业和保险业总资产持续增长，金融服务能力增强，商业银行信贷资产质量总体稳定，展现出较强的韧性。

银行业：资产质量稳中向好，挑战犹存

数据显示，2024年四季度末，银行业金融机构本外币资产总额达444.6万亿元，同比增长6.5%；商业银行不良贷款率为1.50%，较上季末下降0.05个百分点，不良贷款余额较上季末减少977亿元，实现“双降”。与此同时，商业银行全年累计实现净利润2.3万亿元，贷款损失准备余额为6.9万亿元，拨备覆盖率达到211.19%，资本充足率为15.74%，均较上季末有所上升。这些数据表明，中国商业银行的资产质量和风险抵补能力保持了基本稳定，具备较强的风险承受能力。

然而，挑战依然存在。招联首席研究员董希淼指出，小微企业、房地产和地方政府融资平台等领域仍存在潜在风险。他建议，2025年，银行业应加强全面风险管理，提升风险识别、防范和化解能力；监管部门也应加大政策支持力度，推动银行业加快不良资产处置。

值得关注的是，2024年四季度商业银行净息差为1.52%，处于低位。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析认为，LPR下调和存量房贷利率下调降低了银行资产收益率，虽然存款利率下调也降低了负债成本，但存款利率下调的粘性较大，导致净息差下降。董希淼建议银行应提升核心存款吸收能力，积极发展中间业务，例如财富管理业务，以提升中间业务收入占比，减轻净息差下滑压力。

保险业：持续增长，偿付能力充足

保险业方面，2024年全年原保险保费收入达5.7万亿元，同比增长5.7%；赔款与给付支出为2.3万亿元，同比增长19.4%；新增保单件数达1038亿件，同比增长37.6%。2024年四季度末，保险业综合偿付能力充足率为199.4%，核心偿付能力充足率为139.1%，偿付能力充足，运行稳健。

总结与展望

总体而言，2024年四季度中国银行业和保险业运行平稳，资产规模持续增长，盈利能力保持稳定，风险抵补能力较强。然而，潜在风险依然存在，需要持续关注和有效应对。未来，银行业和保险业应积极适应经济发展新常态，加强风险管理，提升服务实体经济能力，在稳中求进中实现高质量发展。 同时，积极拥抱科技发展，利用金融科技手段提升效率和服务水平，将是未来行业发展的重要方向。